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2022
Operativa a crédito
En DEGIRO ofrecemos la Operativa a crédito (servicio de Posiciones cortas en efectivo) con la que puedes financiar tus inversiones usando tu cartera como colateral.
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Inversión con la Operativa a crédito
La Operativa a crédito te permite tomar dinero prestado contra los valores que ya tienes en tu cuenta de DEGIRO. Puedes activar la Operativa a crédito en tu cuenta después de leer la información precontractual, pasar el test de conveniencia y aceptar los términos y condiciones para demostrar que entiendes el producto y los riesgos asociados a él. Si cumples con los requerimientos, podrás utilizar el dinero prestado de la Operativa a crédito para invertir en valores. La cantidad que puedes pedir prestada depende del tipo de valores en tu cartera y su valor. Ten en cuenta que entre más tomes prestado, más riesgo estás asumiendo.
Los riesgos de invertir con la Operativa a crédito
Al usar la Operativa a crédito estás apalancando tu inversión, lo que significa que los beneficios y las pérdidas se amplifican. Por ello, este servicio no suele recomendarse a inversores con menos experiencia y a quienes tienen una baja tolerancia al riesgo.
Si el colateral en tu cartera no es suficiente para cubrir el saldo deudor, puedes recibir un ajuste de margen. Esto significa que nuestro Departamento de riesgos te pedirá que aumentes el colateral o que disminuyas el saldo deudor. Si no resuelves el incumplimiento del límite antes del plazo establecido, nuestro Departamento de riesgos cerrará algunas de tus posiciones para solventarlo. Si tenemos que intervenir, pueden aplicarse comisiones adicionales.
Por favor, consulta el Contrato de Cliente, las Condiciones de Posiciones Cortas en Efectivo (Operativa a crédito), el documento de Información de Servicios de Inversión sobre el Valor de Garantía, Riesgos, Posiciones Cortas en Efectivo y Posiciones Cortas en Valores y nuestra Relación de tarifas.
¿Qué es la Operativa a crédito?
La Operativa a crédito te permite invertir con más dinero del que tienes depositado en tu cuenta. Es un préstamo que solo puedes usar para invertir. La cantidad que puedes tomar prestada depende del tipo de valores en tu cartera y su valor. Estos servirán como colateral del préstamo.
El servicio de Operativa a crédito de DEGIRO está sujeto a las condiciones especificadas en las Condiciones de las Posiciones Cortas en Efectivo (Operativa a crédito).
¿Cómo funciona la Operativa a crédito?
Con la Operativa a crédito tomas dinero prestado para invertir. Para darte a entender mejor cómo funciona la Operativa a crédito, veamos un ejemplo hipotético que muestra escenarios tanto de pérdidas como de ganancias, con y sin margen.
En este ejemplo, compras 100 acciones de la Compañía X por 10 $ cada una, y 100 acciones adicionales con la Operativa a crédito. Esta cartera ahora tiene un valor de 2.000 $.
Si compras a un precio de 10 $ y el precio incrementa a 12 $, tus ganancias se amplifican con la Operativa a crédito.
Ganancias sin la
Operativa a crédito
Ganancias con la
Operativa a crédito
Loss sin
Operativa a crédito
Loss con
Operativa a crédito
Si compras a un precio de 10 $ y el precio disminuye a 8 $, tus pérdidas se amplifican con la Operativa a crédito.
5,9%
anual
4,5%
anual con asignación
Coste de la Operativa a crédito
Tomar dinero prestado cuesta dinero. Si ya sabes la cantidad de margen que usarás el mes que viene, puedes informarnos con antelación añadiendo una asignación. A cambio, se te aplicará un tipo de interés reducido sobre la cantidad asignada. Ten en cuenta que los intereses se cobran sobre el total de la cantidad asignada, sin importar si se utiliza o no. Puedes encontrar más información sobre la asignación en nuestra sección de Preguntas Frecuentes.
La asignación previa de fondos te permite pedir prestado a un tipo de interés fijo del 4,5% anual, en lugar del tipo de interés fijo normal del 5,9% anual. Esto cambiará a un tipo de interés fijo del 5,25% anual con asignación y del 6,90% anual sin asignación a partir del 1 de enero de 2024. La asignación está disponible para clientes con una cuenta Active o Trader, quienes hayan pasado el test de conveniencia necesario. Ofrecemos este servicio para diferentes divisas que puedes consultar en la Relación de Tarifas, en el apartado “Tasas de financiación de efectivo”.
Revisa este ejemplo para conocer más sobre cómo funciona nuestro tipo de interés. Por favor, ten en cuenta que, en este caso, el tipo de interés fijo del 5,90% anual sin asignación se traduce a un tipo de interés efectivo anual del 6,15%. Esto se debe a que los intereses se cobran mensualmente y se aplica el efecto compuesto, siempre que no pagues los intereses cada mes. Esto significa que cada mes, la cantidad de intereses no pagados se acumulará al capital adeudado, aumentando la cantidad que tendrás que pagar en concepto de intereses durante todo el año.
Cuatro ejemplos de cálculos representativos del coste total de las posiciones cortas en efectivo basados en diferentes límites de crédito.
El cálculo de los intereses mensuales de este ejemplo se basa en el mes de enero. Los cálculos mensuales de los meses siguientes variarán según: 1) el número de días de cada mes y 2) el importe de los intereses acumulados de los meses anteriores sumados al capital adeudado por el cliente (efecto compuesto).
| Cantidad total del préstamo | Tipo de interés anual | Interés mensual | Interés anual | Cantidad total del préstamo después de un año |
|---|---|---|---|---|
| 10.000 € | 6,15% | 50,81 € | 615 € | 10.615 € |
| 25.000 € | 6,15% | 127,01 € | 1.537 € | 26.537 € |
| 50.000 € | 6,15% | 254,03 € | 3.074 € | 53.074 € |
| 100.000 € | 6,15% | 508,06 € | 6.149 € | 106.149 € |
¿Cuánto dinero puedo tomar prestado?
La cantidad que puedes tomar prestada con la Operativa a crédito depende del valor y la composición de tu cartera. Las cuentas Active pueden recibir un préstamo de hasta el 33% del valor de su cartera. Las cuentas Basic no tienen acceso a derivados y otras categorías de productos que implican más riesgo, por lo que pueden recibir un préstamo de hasta el 70% del valor de su cartera. Las cuentas Trader también pueden recibir un préstamo de hasta el 70% del valor de la cartera, ya que los clientes con este tipo de cuenta han demostrado que tienen más experiencia al cumplir los respectivos requisitos de conocimientos y experiencia.
El cálculo general del margen es el siguiente:
Margen = valor de la cartera + balance en efectivo – riesgo de la cartera
Con una cuenta Trader, consideramos que el riesgo de tu cartera es menor, por lo que la cantidad de margen disponible será mayor. Consulta nuestro Manual de riesgos asociados a una cartera de inversión para conocer más sobre nuestro cálculo de riesgo.
Margen de hasta un 70%
en cuentas Basic
Los derivados
NO están disponibles
Margen de hasta un 33%
en cuentas Active
Los derivados
están disponibles
Margen de hasta un 70%
en cuentas Trader
Los derivados
están disponibles
1
Dirígete a “Ajustes” en tu cuenta, y selecciona “Asignación”.
2
Haz clic en “Añadir asignación”.
3
Aparecerá una ventana en la que puedes elegir la divisa y la cantidad que quieres tomar prestada. Rellena la información respectivamente.
4
Pulsa “Confirmar”.
¿Cómo puedo crear una asignación?
Ten en cuenta que la asignación de fondos solo está disponible para clientes con una cuenta Active o Trader quienes hayan pasado el test de conveniencia. Consulta nuestra sección de Preguntas Frecuentes para conocer más información.
Como hemos indicado, puedes asignar fondos para recibir un tipo de interés reducido. Esto se debe a que nos das la oportunidad de presupuestar estos fondos correspondientemente.
Por favor, ten en cuenta: Al invertir con dinero prestado, se aplica el efecto de apalancamiento, por lo que se amplifican los beneficios y las pérdidas. Esto significa que puedes perder más dinero del que invertiste inicialmente. Te aconsejamos que solo inviertas en estos productos si se ajustan a tu tolerancia al riesgo y tu situación financiera.
Nota: Invertir conlleva riesgos de pérdida y fluctuación de divisas. Si inviertes con este producto puedes perder parte de o todo el capital invertido. Puedes perder (parte de) tus fondos invertidos. Esto no es un consejo de inversión. Te aconsejamos que inviertas únicamente en productos que se adapten a tu conocimiento y experiencia. Pueden aplicarse costes indirectos (por ejemplo, spreads, gastos del fondo). El valor de tu inversión puede disminuir o aumentar. La información contenida en esta página no tiene en cuenta las necesidades financieras y/o fiscales individuales del cliente. La Operativa a crédito es vinculante para ti y debe ser pagada. Asegúrate de que puedes pagar el crédito en caso de fluctuaciones del valor de las inversiones.
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Nota:
Invertir conlleva riesgos. Puedes perder (parte de) tus fondos invertidos. Te sugerimos que inviertas únicamente en instrumentos financieros que se ajusten a tus conocimientos y experiencia. Esto no es un consejo de inversión.
Invertir conlleva riesgos.
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