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2022

Operativa a crédito

En DEGIRO ofrecemos la Operativa a crédito (servicio de Posiciones cortas en efectivo) con la que puedes financiar tus inversiones usando tu cartera como colateral.

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Inversión con la Operativa a crédito

La Operativa a crédito te permite tomar dinero prestado contra los valores que ya tienes en tu cuenta de DEGIRO. Puedes activar la Operativa a crédito en tu cuenta después de leer la información precontractual, pasar el test de conveniencia y aceptar los términos y condiciones para demostrar que entiendes el producto y los riesgos asociados a él. Si cumples con los requerimientos, podrás utilizar el dinero prestado de la Operativa a crédito para invertir en valores. La cantidad que puedes pedir prestada depende del tipo de valores en tu cartera y su valor. Ten en cuenta que entre más tomes prestado, más riesgo estás asumiendo.

Diversificatie

Los riesgos de invertir con la Operativa a crédito

Al usar la Operativa a crédito estás apalancando tu inversión, lo que significa que los beneficios y las pérdidas se amplifican. Por ello, este servicio no suele recomendarse a inversores con menos experiencia y a quienes tienen una baja tolerancia al riesgo.

Si el colateral en tu cartera no es suficiente para cubrir el saldo deudor, puedes recibir un ajuste de margen. Esto significa que nuestro Departamento de riesgos te pedirá que aumentes el colateral o que disminuyas el saldo deudor. Si no resuelves el incumplimiento del límite antes del plazo establecido, nuestro Departamento de riesgos cerrará algunas de tus posiciones para solventarlo. Si tenemos que intervenir, pueden aplicarse comisiones adicionales.

Por favor, consulta el Contrato de Cliente, las Condiciones de Posiciones Cortas en Efectivo (Operativa a crédito), el documento de Información de Servicios de Inversión sobre el Valor de Garantía, Riesgos, Posiciones Cortas en Efectivo y Posiciones Cortas en Valores y nuestra Relación de tarifas.

¿Qué es la Operativa a crédito?

La Operativa a crédito te permite invertir con más dinero del que tienes depositado en tu cuenta. Es un préstamo que solo puedes usar para invertir. La cantidad que puedes tomar prestada depende del tipo de valores en tu cartera y su valor. Estos servirán como colateral del préstamo.

El servicio de Operativa a crédito de DEGIRO está sujeto a las condiciones especificadas en las Condiciones de las Posiciones Cortas en Efectivo (Operativa a crédito).

¿Cómo funciona la Operativa a crédito?

Con la Operativa a crédito tomas dinero prestado para invertir. Para darte a entender mejor cómo funciona la Operativa a crédito, veamos un ejemplo hipotético que muestra escenarios tanto de pérdidas como de ganancias, con y sin margen.

En este ejemplo, compras 100 acciones de la Compañía X por 10 $ cada una, y 100 acciones adicionales con la Operativa a crédito. Esta cartera ahora tiene un valor de 2.000 $.

Si compras a un precio de 10 $ y el precio incrementa a 12 $, tus ganancias se amplifican con la Operativa a crédito.

Ganancia
+$200
+$400

Ganancias sin la
Operativa a crédito

Ganancias con la
Operativa a crédito

Pérdida
-$200
-$400

Loss sin
Operativa a crédito

Loss con
Operativa a crédito

Si compras a un precio de 10 $ y el precio disminuye a 8 $, tus pérdidas se amplifican con la Operativa a crédito.

6,9%

anual

5,25%

anual con asignación

Coste de la Operativa a crédito

Tomar dinero prestado cuesta dinero. Si ya sabes la cantidad de margen que usarás el mes que viene, puedes informarnos con antelación añadiendo una asignación. A cambio, se te aplicará un tipo de interés reducido sobre la cantidad asignada. Ten en cuenta que los intereses se cobran sobre el total de la cantidad asignada, sin importar si se utiliza o no. Puedes encontrar más información sobre la asignación en nuestra sección de Preguntas Frecuentes.

La asignación previa de fondos te permite pedir prestado a un tipo de interés fijo del 5,25% anual, en lugar del tipo de interés fijo normal del 6,9% anual. La asignación está disponible para clientes con una cuenta Active o Trader, quienes hayan pasado el test de conveniencia necesario. Ofrecemos este servicio para diferentes divisas que puedes consultar en la Relación de Tarifas, en el apartado “Tasas de financiación de efectivo”.

Revisa este ejemplo para conocer más sobre cómo funciona nuestro tipo de interés. Por favor, ten en cuenta que, en este caso, el tipo de interés fijo del 6,90% anual sin asignación se traduce a un tipo de interés efectivo anual del 7,23%. Esto se debe a que los intereses se cobran mensualmente y se aplica el efecto compuesto, siempre que no pagues los intereses cada mes. Esto significa que cada mes, la cantidad de intereses no pagados se acumulará al capital adeudado, aumentando la cantidad que tendrás que pagar en concepto de intereses durante todo el año.

Cuatro ejemplos de cálculos representativos del coste total de las posiciones cortas en efectivo basados en diferentes límites de crédito.

El cálculo de los intereses mensuales de este ejemplo se basa en el mes de enero. Los cálculos mensuales de los meses siguientes variarán según: 1) el número de días de cada mes y 2) el importe de los intereses acumulados de los meses anteriores sumados al capital adeudado por el cliente (efecto compuesto).

Cantidad total del préstamo Tipo de interés anual Interés mensual Interés anual Cantidad total del préstamo después de un año
10.000 € 7,23% 59,42 € 723 € 10.723 €
25.000 € 7,23% 148,54 € 1.806 € 26.806 €
50.000 € 7,23% 297,08 € 3.612 € 53.612 €
100.000 € 7,23% 594,17 € 7.225 € 107.225 €

¿Cuánto dinero puedo tomar prestado?

La cantidad que puedes tomar prestada con la Operativa a crédito depende del valor y la composición de tu cartera. Las cuentas Active pueden recibir un préstamo de hasta el 33% del valor de su cartera. Las cuentas Basic no tienen acceso a derivados y otras categorías de productos que implican más riesgo, por lo que pueden recibir un préstamo de hasta el 70% del valor de su cartera. Las cuentas Trader también pueden recibir un préstamo de hasta el 70% del valor de la cartera, ya que los clientes con este tipo de cuenta han demostrado que tienen más experiencia al cumplir los respectivos requisitos de conocimientos y experiencia.

El cálculo general del margen es el siguiente:

Margen = valor de la cartera + balance en efectivo – riesgo de la cartera

Con una cuenta Trader, consideramos que el riesgo de tu cartera es menor, por lo que la cantidad de margen disponible será mayor. Consulta nuestro Manual de riesgos asociados a una cartera de inversión para conocer más sobre nuestro cálculo de riesgo.

Margen de hasta un 70%

en cuentas Basic

Los derivados

NO están disponibles

Margen de hasta un 33%

en cuentas Active

Los derivados

están disponibles

Margen de hasta un 70%

en cuentas Trader

Los derivados

están disponibles

1

Dirígete a “Ajustes” en tu cuenta, y selecciona “Asignación”.

2

Haz clic en “Añadir asignación”.

3

Aparecerá una ventana en la que puedes elegir la divisa y la cantidad que quieres tomar prestada. Rellena la información respectivamente.

4

Pulsa “Confirmar”.

¿Cómo puedo crear una asignación?

Ten en cuenta que la asignación de fondos solo está disponible para clientes con una cuenta Active o Trader quienes hayan pasado el test de conveniencia. Consulta nuestra sección de Preguntas Frecuentes para conocer más información.

Como hemos indicado, puedes asignar fondos para recibir un tipo de interés reducido. Esto se debe a que nos das la oportunidad de presupuestar estos fondos correspondientemente.

Por favor, ten en cuenta: Al invertir con dinero prestado, se aplica el efecto de apalancamiento, por lo que se amplifican los beneficios y las pérdidas. Esto significa que puedes perder más dinero del que invertiste inicialmente. Te aconsejamos que solo inviertas en estos productos si se ajustan a tu tolerancia al riesgo y tu situación financiera.

Nota: Invertir conlleva riesgos de pérdida y fluctuación de divisas. Si inviertes con este producto puedes perder parte de o todo el capital invertido. Puedes perder (parte de) tus fondos invertidos. Esto no es un consejo de inversión. Te aconsejamos que inviertas únicamente en productos que se adapten a tu conocimiento y experiencia. Pueden aplicarse costes indirectos (por ejemplo, spreads, gastos del fondo). El valor de tu inversión puede disminuir o aumentar. La información contenida en esta página no tiene en cuenta las necesidades financieras y/o fiscales individuales del cliente. La Operativa a crédito es vinculante para ti y debe ser pagada. Asegúrate de que puedes pagar el crédito en caso de fluctuaciones del valor de las inversiones.

Más de 100 premios internacionales

Hemos sido reconocidos como uno de los mejores brókeres de Europa gracias a nuestras bajas comisiones, nuestro servicio de atención al cliente y nuestra innovadora plataforma y aplicación móvil.

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Nota:
Invertir conlleva riesgos. Puedes perder (parte de) tus fondos invertidos. Te sugerimos que inviertas únicamente en instrumentos financieros que se ajusten a tus conocimientos y experiencia. Esto no es un consejo de inversión.

Invertir conlleva riesgos.

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Queremos hacer que todos se conviertan en los mejores inversores que puedan llegar a ser. Al ofrecer un universo de opciones y posibilidades en nuestra plataforma de inversión, estamos eliminando las barreras para hacer que la inversión sea accesible para todos: novatos o expertos. Ahora tienes acceso a una gran variedad de productos de inversión en más de 50 bolsas, para que inviertas como tú quieras. Con nosotros, no tienes por qué pagar de más. Por eso, sin comprometer ni un poco en la calidad, la seguridad y la variedad de nuestros servicios de inversión, ofrecemos tarifas bajas. Dar prioridad a las necesidades de nuestros clientes nos ha ayudado a convertirnos en el bróker líder en Europa. Nuestros más de 2,5 millones de inversores y más de 100 premios internacionales son la prueba de nuestro esfuerzo.

flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, sucursal extranjera de flatexDEGIRO Bank AG | Amstelplein 1, 1096HA Amsterdam | Teléfono: +34911239678 | e-mail:clientes@degiro.es | flatexDEGIRO Bank Dutch Branch está registrado en la Cámara de Comercio Neerlandesa con el número 82510245 | flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, que opera bajo el nombre de DEGIRO, es la sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank AG. flatexDEGIRO Bank AG está principalmente sometido a la supervisión del regulador financiero de Alemania (BaFin). En Países Bajos, flatexDEGIRO Bank Dutch Branch está registrado en el DNB y supervisado por la AFM y por el DNB | flatexDEGIRO Bank AG es un banco alemán inscrito oficialmente, supervisado por el regulador financiero alemán y registrado en la Cámara de Comercio de Alemania con el número HRB 105687

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Términos y condiciones de la oferta de 100 euros por gastos de transacción

Si activas tu cuenta de inversión DEGIRO antes del 1 de junio de 2024, DEGIRO te reembolsará los gastos de transacción hasta 100 euros. Esta oferta está sujeta a las siguientes condiciones:

  • La oferta es válida hasta el 31 de mayo de 2024 (incluyendo ese día).
  • Durante el periodo de la oferta, a los nuevos clientes que hayan activado una cuenta se les reembolsarán hasta 100 euros en concepto de costes de transacción.
  • Se reembolsarán los costes de las primeras transacciones y los costes de gestión externos hasta 100 euros hasta el 30 de junio de 2024.
  • Los gastos de cambio de divisas (Auto FX y Manual FX) no son reembolsables con esta promoción.
  • Te reembolsaremos los costes de transacción y de gestión externos que hayas gastado (hasta un máximo de 100 euros) en tu cuenta de DEGIRO a principios de julio 2024.
  • Esta oferta es válida solamente para nuevos clientes con una cuenta en DEGIRO España.
  • Su cuenta se activará cuando firme el Contrato de cliente, y solo entonces comenzará el periodo de oferta.
  • Para empezar a operar y, por tanto, utilizar el vale de 100 euros, el nuevo cliente debe realizar un primer depósito (el importe mínimo es de 0,01 euros).
  • Los nuevos clientes que iniciaron su registro antes del periodo de oferta, pero activan su cuenta DEGIRO durante el periodo promocional, también pueden optar a ella.
  • Si una cuenta existente ya está vinculada a la dirección de domicilio del nuevo cliente, la participación queda excluida.
  • Cada nuevo cliente puede solicitar el crédito de 100 euros solo una vez.
  • Esta promoción está sujeta a la Legislación neerlandesa.

Aceptación de las condiciones de la oferta:

Al participar en la oferta, el cliente acepta automáticamente sus Términos y condiciones. DEGIRO podrá poner fin a la campaña en cualquier momento antes del vencimiento o modificar sus condiciones y comunicará cualquier cambio a través de la página web.

Participación

La participación en la oferta está abierta a todos los clientes que hayan activado una cuenta en DEGIRO antes o durante el 31 de mayo de 2024.

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