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Operativa a crédito

¿Estás buscando apalancar tus inversiones? En DEGIRO ofrecemos nuestro servicio de Operativa a Crédito con tipos de interés competitivos, con el que puedes financiar tus inversiones con tu cartera como colateral.

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Invertir con la Operativa a Crédito

Con la Operativa a Crédito puedes tomar dinero prestado contra los valores que ya tienes en tu cuenta de DEGIRO. Puedes activar el servicio de Operativa a Crédito tras leer la información contractual, pasar el test de idoneidad y aceptar los términos y condiciones, para así demostrar que entiendes el servicio y los riesgos que supone.

Una vez aprobado, puedes usar la Operativa a Crédito para tomar dinero prestado para comprar valores. La cantidad que puedes tomar prestada depende de los tipos de productos que tengas en tu cartera, y su valor. Ten en cuenta que entre más tomes prestado, más riesgo estás asumiendo.

4%

Anual

3%

Anual con asignación

Tipos de interés competitivos

Al tener una asignación antes de tomar el préstamo, puedes acceder a un tipo de interés reducido del 3%, en vez del 4% tradicional. Ten en cuenta que los intereses se cobran mensualmente sobre el total de la cantidad asignada, sin importar si la estás usando en su totalidad. Ofrecemos este servicio para diferentes divisas, las que puedes encontrar en nuestra Relación de Tarifas, en la sección de “Tasas de financiación de efectivo”.

En este ejemplo puedes ver más información acerca de nuestros tipos de interés.

Tipos de interés de la Operativa a Crédito

El tipo de interés del 4% está fijado anualmente. Ya que el interés se cobra mensualmente, esto resulta en los siguientes pagos mensuales por intereses:

Cantidad total del préstamo Tipo de interés anual Tipo de interés mensual Interés mensual Interés anual
10.000 € 4% 0.33% 33,33 € 400 €
25.000 € 4% 0.33% 83,33 € 1.000 €
50.000 € 4% 0.33% 166,67 € 2.000 €
100.000 € 4% 0.33% 333,33 € 4.000 €

En caso de que no pagues los intereses cada mes, sino que los añadas a tu préstamo, esto resultaría en los siguientes tipos de interés efectivos:

Cantidad total del préstamo Tipo de interés anual Tipo de interés mensual Interés mensual Interés anual
10.000 € 4.13% 33,33 € 413 € 10.413 €
25.000 € 4.13% 83,33 € 1032 € 26.032 €
50.000 € 4.13% 166,67 € 2066 € 52.066 €
100.000 € 4.13% 333,33 € 4132 € 104.132 €
Los costes mensuales en este ejemplo están basados en un tipo de interés del 0,3% mensual.
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¿Qué es la Operativa a Crédito?

La Operativa a Crédito te permite invertir más dinero del que tienes en tu cuenta. Es un préstamo que solo puedes utilizar para invertir. La cantidad que puedes pedir prestada depende en el tipo de productos que tienes en tu cartera, los cuáles serán utilizados como colateral, y su valor. El servicio de Operativa a Crédito de DEGIRO está sujeto a las condiciones especificadas en las Condiciones de las Posiciones Cortas en Efectivo (Operativa a crédito).

¿Cómo funciona la Operativa a Crédito?

Con la Operativa a Crédito puedes pedir un préstamo para invertir. Esto incrementará tu riesgo, pero también puede incrementar tus beneficios. Para darte a entender mejor cómo funciona la Operativa a Crédito, te mostramos un ejemplo con escenarios de ganancia y pérdida, con y sin margen.

En este ejemplo, compras 100 acciones de la Compañía X por 10 $ cada una, y 100 acciones adicionales con margen. Esta cartera ahora tiene un valor de 2.000 $.

Si compras acciones a 10 $ y el precio sube a 12 $, tu beneficio se amplifica gracias a la Operativa a Crédito.

Si compras acciones a 10 $ y el precio cae a 8 $, tu pérdida se amplifica debido a la Operativa a Crédito.

+200 $
+400 $

Ganancia sin
la Operativa a Crédito

Ganancia con
la Operativa a Crédito

Pérdida sin
la Operativa a Crédito

Pérdida con
la Operativa a Crédito

Si compras acciones a 10 $ y el precio sube a 12 $, tu beneficio se amplifica gracias a la Operativa a Crédito.

Si compras acciones a 10 $ y el precio cae a 8 $, tu pérdida se amplifica debido a la Operativa a Crédito.

¿Qué tanto dinero puedo pedir prestado?

La cantidad de dinero que puedes pedir con la Operativa a Crédito depende en la composición y el valor de tu cartera. Las cuentas Active pueden recibir un préstamo de hasta el 33% del valor de la cartera. Ya que las cuentas Basic no tienen acceso a derivados y otras categorías de productos con mayor riesgo, estas cuentas pueden acceder a un préstamo de hasta el 70% del valor de la cartera. Las cuentas Trader también pueden acceder a un préstamo de hasta el 70% del valor de la cartera.

El cálculo del margen es el siguiente:

Margen = valor de la cartera + balance en efectivo – riesgo de la cartera

Con una cuenta Trader se adopta un criterio de riesgo menos conservador. Tu riesgo de cartera es menor, y la cantidad de margen disponible es mayor. Consulta nuestro Manual de riesgos asociados a una cartera de inversión.

Margen del 70%

con una cuenta
Basic

Sin acceso

a derivados

Margen del 33%

con una cuenta Active

Con acceso

a derivados

Margen del 70%

con una cuenta Trader

Con acceso

a derivados

1

Dirígete a “Ajustes” en tu cuenta, y selecciona “Asignación”

2

Haz clic en “Añadir asignación”

3

Aparecerá una ventana en la que puedes elegir la divisa y la cantidad que quieres tomar prestada. Rellena la información respectivamente.

4

Pulsa en “Confirmar”

¿Cómo puedo crear una asignación?

Como hemos mencionado anteriormente, puedes crear una asignación de fondos para beneficiarte de un tipo de interés reducido. Esto es posible ya que podemos presupuestar los fondos necesarios según la asignación. Puedes crear una asignación de fondos en “Ajustes” en tu cuenta, seleccionando la opción de “Asignación”.

Los riesgos de invertir con la Operativa a Crédito

Al usar el servicio de Operativa a Crédito estás apalancando tus inversiones, por lo que se pueden amplificar tanto las ganancias como las pérdidas. Por ello, este servicio no suele ser recomendado a inversores menos experimentados y aquellos con una baja tolerancia al riesgo.

Por favor, lee nuestro documento de riesgo.

Si el colateral en tu cartera no es suficiente para cubrir la cantidad del préstamo, es posible que recibas un Margin Call. Esto quiere decir que nuestro Departamento de Riesgo te pedirá que incrementes el colateral o disminuyas la cantidad del préstamo. Si no cubres la diferencia del límite antes del plazo determinado, nuestro Departamento de Riesgo cerrará algunas posiciones para rectificarla. Si nos es necesario intervenir, se pueden aplicar costes adicionales. Revisa nuestra Relación de Tarifas para más información.

Diversificatie
Verschillende ordertypes

Estrategias para invertir con la Operativa a Crédito

Elegir cuidadosamente la calidad de los valores contra los que pides un préstamo, y la cantidad del préstamo, pueden hacer que un Margin Call sea menos probable. Aquí te dejamos algunas estrategias para gestionar tu riesgo:

  • Pide un préstamo contra una cartera de valores que sean poco volátiles.
  • Pide un préstamo por menos dinero que el máximo permitido por la composición de tu cartera.
  • Diversifica tu cartera adquiriendo valores que equilibren tus participaciones y puedan compensar las eventuales pérdidas de los valores que ya tienes en ella.
  • Supervisa cuidadosamente tu cartera, especialmente cuando el mercado es fluctuante y volátil, para anticiparte a una posible pérdida del valor de tus valores.

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Términos y condiciones para la oferta de la comisión de transacción de tarifa de 100 €

Si activas tu cuenta de inversión de DEGIRO antes del 1 de enero de 2023, DEGIRO devolverá los costes de transacción hasta 100 €. Esta oferta tiene las siguientes condiciones:

  • La oferta es válida hasta el 31 de diciembre de 2022.
  • Durante el periodo de esta oferta, los nuevos clientes que activen una cuenta conseguirán la devolución de hasta 100 € en comisiones de transacción.
  • Las primeras comisiones de transacción y costes de tramitación con un máximo de 100 € hasta el 31 de enero de 2023 serán reembolsadas.
  • Reembolsaremos las comisiones de transacción y las tarifas por costes externos que hayas pagado (hasta un máximo de 100 €) a tu cuenta DEGIRO a principios de febrero.
  • Esta oferta es válida solo para nuevos clientes con una cuenta DEGIRO española.
  • Para poder beneficiarse de esta oferta, el nuevo cliente debe realizar un primer depósito (el depósito mínimo es de 0,01 €) para validar y activar su cuenta DEGIRO.
  • Los nuevos clientes que comenzaron a registrarse antes del periodo de la oferta, pero que activen su cuenta DEGIRO en este periodo, también pueden beneficiarse de la oferta.
  • Si una cuenta existente ya estaba vinculada a la dirección de correo electrónico del nuevo cliente, este queda excluido de la oferta.
  • Cada nuevo cliente puede reclamar el importe de 100 € de la oferta una sola vez.

Aceptación de las condiciones de la oferta

Al participar en la oferta, el cliente acepta estos términos y condiciones automáticamente. DEGIRO puede finalizar la campaña de forma prematura o cambiar las condiciones de la misma. DEGIRO comunicará cualquier cambio a través de la página web.

Participación

La participación en esta oferta está abierta a todos los clientes que activen su cuenta DEGIRO antes del 31 de diciembre de 2022.

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