Aprender a invertir: el papel de la familia y la escuela en la educación financiera

Invertir se considera cada vez más una forma de crear capital, pero ¿cómo se aprende a invertir? ¿Y qué papel desempeñan las familias y las escuelas en este proceso?

Según una encuesta realizada por DEGIRO en octubre de 2024 a cientos de inversores españoles, la mayoría declaró haber recibido poca o ninguna educación sobre inversión durante su infancia. Sin embargo, los resultados también muestran que la toma de conciencia sobre la importancia de la educación financiera es cada vez mayor.

La educación financiera en el ámbito familiar

La encuesta reveló que solo el 17% de los encuestados aprendió algo sobre inversiones durante su infancia o adolescencia. El 83%, una cifra considerable, no tuvo ningún acceso a estos conocimientos.

Además, las respuestas de los encuestados sobre cómo se les enseñó a invertir ponen de manifiesto la falta de apoyo familiar. Aunque el 20% afirma que se habló de invertir en casa, la formación activa es aún menos frecuente. Por ejemplo, solo el 8% se animó a abrir una cuenta de inversión, y únicamente el 7% recibió apoyo familiar para tomar sus primeras decisiones de inversión. Solamente un 3% tuvo acceso a asesores financieros o expertos en inversiones a través de sus padres u otros familiares.

Es curioso que, aunque muchos adultos carecieron de educación financiera durante su infancia, ahora reconocen la importancia de transmitir estos conocimientos a la siguiente generación. Los datos respaldan este cambio, ya que casi el 66% de los encuestados afirma que es muy importante enseñar a los miembros de su familia a invertir, y el 27% que es importante. A pesar de esta creciente percepción, muchos padres tienen dificultades para transmitir estos conocimientos eficazmente.

La educación financiera en las escuelas: una oportunidad desperdiciada

Si bien la educación financiera suele empezar en casa, la educación formal también se considera un pilar crucial. Según la encuesta, el 93% de los encuestados cree que las escuelas deberían prestar más atención a temas financieros, tales como el ahorro y la inversión. Sin embargo, tan solo el 7% recuerda haber aprendido algo sobre inversión en la escuela, y algunos consideran que las lecciones fueron poco útiles o insuficientes.

La mayoría de los encuestados reconoce el valor de un plan de estudios más completo que incluya temas como el ahorro y la elaboración de un presupuesto (92%), las inversiones (71%) y la gestión de la deuda (53%). También destacan la importancia de complementar la teoría con aplicaciones prácticas que los estudiantes puedan utilizar en su vida diaria.

El 88 % de los encuestados subrayó el deseo de educación financiera en las escuelas, ya que afirmaron no haber aprendido nada sobre inversión en la escuela, pero desearían haberlo hecho. Esto pone énfasis en el considerable potencial de las escuelas para aportar contenidos en este ámbito.

DEGIRO ofrece cientos de seminarios web gratuitos a diferentes niveles cada año, cuenta con un amplio Centro de Conocimiento en 'degiro.es' e informa continuamente a sus clientes sobre lo que ocurre en el mercado, tanto a través de su propia plataforma como de las redes sociales. Además, DEGIRO ha desarrollado el documental “True Stories of Investing” para desmitificar los mercados bursátiles y colabora con comunidades femeninas en eventos y contenidos para derribar las barreras y prejuicios que impiden invertir, especialmente a las mujeres.

Invertir: más conversaciones, más acción

Invertir se considera un instrumento cada vez más fundamental para crear patrimonio. Esto también se refleja en la forma en que las familias abordan el tema.

Según el estudio, el 33% de los hogares hablan sobre inversiones. Sin embargo, las actividades más prácticas, como ofrecer ejemplos concretos (14%) o asistir juntos a seminarios sobre inversión (12%) son mucho menos frecuentes.

A pesar de estas circunstancias, algunas familias ya están tomando medidas para educar financieramente a sus hijos. Por ejemplo, el 30% de los encuestados han compartido sus propias experiencias de inversión con sus hijos, no solo proporcionándoles un valioso ejemplo, sino también sentando unas bases sólidas para su futuro bienestar financiero.

Preparación financiera de cara al futuro

Las conclusiones del estudio destacan que aún queda mucho por hacer en materia de educación financiera, tanto en casa como en la escuela. Los padres tienen una oportunidad única de iniciar a sus hijos en el mundo de la inversión desde una edad temprana, mientras que las escuelas pueden reforzar esta base incorporando temas financieros en sus planes de estudio de manera estructurada. Trabajando juntos, las familias y las escuelas pueden garantizar que la próxima generación esté mejor preparada para afrontar los retos financieros del futuro.

Metodología

DEGIRO realizó una encuesta online a 263 inversores españoles en octubre de 2024. El estudio tenía como objetivo analizar sus perspectivas sobre la educación financiera, explorando el papel de los padres, las escuelas y otras fuentes en el proceso de aprendizaje. Los resultados proporcionan información sobre las áreas en las que se puede mejorar la educación financiera con el fin de preparar mejor a los individuos para los futuros retos económicos.